Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина поручила департаменту банковского регулирования подготовить пакет предложений по изменению в Положение об обязательных резервах кредитных организаций, сообщает РБК. Это позволит кредитным организациям снижать их заемщикам ставки по уже выданным ипотечным кредитам.
По словам председателя совета ассоциации «Россия» Анатолия Аксакова, предполагается смягчение условий досоздания резервов в случае снижения ставки по уже выданным ипотечным кредитам.
«В условиях современного рынка кредитования и с учетом поставленных задач, связанных с повышением качества ипотечного портфеля, действующие нормативные акты ЦБ можно назвать устаревшими и требующими срочного редактирования, - говорит Антон Носович, ведущий специалист департамента ипотеки НДВ-Недвижимость. - Рефинансирование ипотечного кредита нельзя назвать рискованной для банка операцией, а ведь именно такой является трактовка с точки зрения действующего законодательства. Если снижение ставки по действующему кредиту перестанет накладывать на банк нежелательные расходы, то банки активнее начнут рефинансировать кредиты для заемщиков и перестанут терять качество ипотечного портфеля, что значительно поспособствует развитию ипотечного кредитования в стране».
Для банка-кредитора снижение ставки своему заемщику по ранее выданному кредиту, согласно регулятивным требованиям ЦБ, приравнивается к реструктуризации кредита и требует доначисления резервов. В связи с дополнительными расходами для банки неохотно рефинансируют такие займы своим клиентам, и последним приходится обращаться в другие банки за рефинансированием ипотеки.
В результате у банков, являющихся первоначальными кредиторами, наблюдается отток наиболее качественных заемщиков.
«Повышение нагрузки на резервы банка при рефинансировании займов приводит к тому, что даже участники рынка, придерживающиеся агрессивной кредитной политики, вынуждены более консервативно подходит к предложению, - комментирует Иван Шаров, гендиректор «Финансового Агенства». - Со стороны клиентов банков это выливается в обращения либо в другие организации за получением рефинансирования, либо в попытки оформить несколько новых займов для покрытия оставшегося размера долга. Поддержка со стороны Центрального Банка позволит финансовым организациям расширять линейку предложений для добросовестных заёмщиков, стабилизируя собственный объем активов, что косвенно может привести в целом к стабилизации финансового сектора».
Темпы переманивая клиентов друг от друга достигли существенного значения. В третьем квартале свыше 7 % всех выдач было по продукту рефинансирование. Потоки клиентов навстречу друг другу иначе как суетой назвать нельзя. Причина в сложности доказывания регулятору разницы между реструктуризацией и рефинансированием по каждому клиенту. Упрощение рефинансирования в своем банке увеличит доверие в отношениях между банком и заемщиком и повысит операционную эффективность банковской системы. Позитивная новость.