Представители банковского сообщества выступили с критикой в адрес планируемых поправок в законодательство, регламентирующих порядок уплаты кредитов при наличии штрафных санкций к заемщику.
Если сейчас в первую очередь проводится выплата процентов по просрочке и штрафов, а затем уже основного долга, то новая редакция закона «О потребительском кредитовании», разработанная Минюстом, предлагает перенести выплаты штрафов на последнюю очередь.
В банках уверены, что подобное решение станет причиной роста числа просроченных займов, приведет к снижению объемов кредитования, и обеспечит появление других сопутствующих проблем для отрасли. Они отмечают, что в новых условиях заемщики лишаются значительной части мотивации добросовестно исполнять свои обязательства по кредитному договору, так как степень материального воздействия на должника оказывается существенно ниже, чем в настоящее время.
Представители профессионального сообщества отмечают, что после принятия закона сам инструмент неустойки оказывается бесполезным, так как взыскать ее с должника без обращения в судебные органы будет практически невозможно.
Частично согласны с данным мнением и в Центробанке, где корректно назвали инициативу требующей детальной проработки и оценки возможных последствий. Отметив, что предложенная система ориентируется на потребителя, в то время как рынок может существовать только в условиях равновесного баланса.
В Минюсте о мнении представителей банков пока никаких не высказались, сославшись на недостаток времени для знакомства с ним.
В некоторых банках размеры неустойки невысоки, штрафы и пени за просрочку не превышают двойную сумму процентов, начисленных в рамках графика платежей. В других банках накрутка долга при просрочке происходит по экспоненте и не имеет верхнего предела, требования к должнику могут вырасти в несколько раз по сравнению с первоначальной суммой долга. Очевидно, что не все должники банков изначально не собирались возвращать долг. Гораздо чаще заёмщики переоценивают свои возможности, а банк стремится разместить под высокий процент как можно больше кредитов и никак не помогает потенциальному клиенту в разумном финансовом планировании. При этом банк - сильная сторона кредитного договора. Ни один заёмщик не обладает сравнимым с банком-кредитором объёмом информации для оценки своих рисков. Поэтому обвинять одного заёмщика в наступившей просрочке неверно. Банк-кредитор не менее виноват во всех последствиях. И совсем неправильно возлагать дополнительную ответственность на должника по кредитному договору. За счёт многократной накрутки долга банки могут позволить себе неэффективные способы взыскания, большие дисконты по передаче долга коллекторам и возможность списания просроченных долгов. Банки должны испытать дополнительные затруднения во взыскании долга. Это заставит банки быть более тщательными при проверке и оценке кредитоспособности заёмщика. Ущерб от слишком рискованной кредитной политики банки должны нести самостоятельно.