Центробанк собирается строже подойти к организации работы бюро кредитных историй (БКИ). На этом фоне не стоит удивляться, что два очень крупных фигуранта сферы - «Северо-Западное» и «Поволжское» - собираются прекратить свою деятельность.
Оба Бюро уже направили своим другим 17-ти «коллегам» по стране приглашение на участие в аукционах по приобретению данных, которыми они обладают.
В базе петербургского «Северо-Западного» бюро около 3 миллионов кредитных историй физических лиц и около 100 тысяч юридических. Причём, некоторые финансовые организации сотрудничали только с этим БКИ, поэтому, в известном смысле, данные можно признать уникальными. За свою информацию это Бюро просит 5 миллионов рублей.
Как отмечают наблюдатели, «Поволжское» - из Татарстана. У него чуть более 200 тысяч записей, но уникальных нет. Это бюро для рынка, скорее всего, не будет большой потерей. Информацию на своих серверах «Поволжское» оценивает по рублю за запись – таким образом, 200 тысяч рублей.
Желающих выложить такие деньги, по прогнозам, не найдётся и путь всего наработанного один – в Центральный каталог кредитных историй. Уже оттуда, по конкурсу, они могут быть переданы в любое БКИ. Другое дело, что вся информация будет очень стремительно устаревать, она в Каталоге не обновляется, поэтому ценность её буквально через год сведётся к нулю.
Пострадают только клиенты, которые числятся в базах – они могут давно уже свою «историю» исправить, но по данным базы будут относиться к злостным неплательщикам.
«Бизнес не самый рентабельный, - комментирует Алексей Коренев, аналитик ГК «Финам». - Об этом говорит уже сама стоимость, по которой предлагаются к продаже компании и отсутствие желающих купить бизнес даже по этой цене. При том, что операционные затраты хоть и небольшие, но присутствуют, а главное – требуется наличие достаточно квалифицированного персонала. Так что выпадение из рынка двух игроков, один из которых (питерское «Северо-Западное» БКИ) относится к числу ведущих, не выглядит совсем уж удивительным. Неприятной новостью является лишь тот факт, что на время поиска нового БКИ может быть потеряна кредитная история достаточно большого количества заёмщиков».
Пока ЦБ не сообщает подробности своих нововведений относительно функционирования БКИ, но доклад регулятора по этому поводу обещает снижение закредитованности российских граждан и увеличение числа качественных кредитов.
Ценностью Бюро кредитных историй (БКИ) является не база данных, а методы её оценки. Например, НБКИ ориентируется на скоринг FICO, а Эквифакс применяет другую модель и шкалу скоринга. Остальные БКИ не имеют собственной публичной методики оценки заёмщиков и могут быть все ликвидированы за ненадобностью. Информация передаваемая в БКИ и хранящаяся в кредитных историях стандартизирована. Центральный банк планирует сделать всю информацию по всем БКИ синхронизированной и доступной по каждому заёмщику. Оценка общей закредитованности заёмщика лишит смысла конкуренции БКИ за накопление и хранение банков данных. Банки, открывшие собственные БКИ (Русский Стандарт, Сбербанк) или не раскрывающие информацию о своих заёмщиках, лишатся этих преимуществ своих бизнес моделей. На рынке останутся только те БКИ, которые будут предлагать наиболее эффективные модели анализа данных по заёмщику.