Правительство и Центробанк получили поручение Президента РФ Владимира Путина разработать комплекс законодательных поправок, ограничивающих предельный размер штрафных санкций в адрес должников по потребительским кредитным договорам с банковскими учреждениями и представителями рынка МФО. От них требуется установить верхний предел штрафов и пеней, сверх которого начисление сумм взыскания производиться не будет.
Кроме того, президентом предложено ужесточить требования к компаниям, занимающимся незаконным кредитованием. Их деятельность требуется приостанавливать в случае выявления повторного нарушения, а ответственных лиц привлекать к уголовной ответственности. Одновременно должна быть увеличена величина налагаемых штрафов за совершенные нарушения. Вместе с этим должники компаний, не имеющих прав на выдачу кредитов, освобождаются от ответственности по обслуживанию долга, и не обязаны возвращать средства.
«Поручение очень нужное, хоть и немного запоздалое: максимальную сумму штрафов и максимальную сумму задолженности по договорам МКК и МФК уже установили, - говорит Андрей Петков, генеральный директор МФК «Честное слово». - Что касается более жесткого преследования нелегальных игроков, эта задача была актуальной еще несколько лет назад, а с каждым последующим нововведением регулятора становится все более нужной. Многие микрофинансовые организации не выполняют или не хотят выполнять нормативы и уходят в тень, выпадая из регуляторного поля ЦБ. Хотелось бы надеяться, что в относительно скором времени будут приняты поправки к административному и уголовному законодательству, которые позволят более эффективно бороться с «теневыми» кредиторами. Ведь именно они и создают весь негативный образ того рынка, который мы в открытом диалоге с государством, СРО и мегарегулятором поддерживаем в цивилизованном виде».
Поправками предусматривается лишение права незаконных кредиторов требовать с должников возврата денежных средств. Такая же норма распространяется и на случаи, при которых кредиторы вышли за установленные пределы кредитования.
«Поручения Президента направлены на продолжение политики, осуществляемой и Центральным банком, которая, с одной стороны, ужесточает требования к организациям, осуществляющим деятельность по выдаче кредитов, с другой стороны, обозначает и расширяет права конечных потребителей в сделках, потенциально нарушающих их гражданские права или заведомо убыточных сделках, - комментирует Иван Шаров, гендиректор «Финансового Агентства». - Введение таких ограничений на кредитные и микрофинансовые организации, возможно, окажет дополнительное влияние на качество портфелей финансовых институтов и, как следствие, должно оздоровить рынок услуг по предоставлению займов».
Планируется также предусмотреть возможности дополнительного введения регулирования рынка микрофинансирования, привлекая для решения задачи представителей профильных СРО. Отдельные вопросы касаются работы страховых компаний, в частности проверки страховых договоров на предмет исключения из них условий, способных ограничивать в законных правах граждан, относящихся к льготным категориям населения.
«На практике, в принципе, судьи всегда ограничивают пени и штрафы по всем видам договоров соразмерно обязательству, - комментирует Антон Матюшенко, адвокат, управляющий партнер АБ Матюшенко и партнеры. - То есть, для примера, при нарушении обязательств по договору пени и штрафы можно начислять бесконечно долго, но в случае рассмотрения спора судом, судьи зачастую снижают сумму пени и штрафов, аргументируя, что штрафные санкции должны соответствовать обязательству, то есть стоимости договора.
При займе в 100 000 рублей, сумма штрафа за неисполнение обязательств в конечном счете не может быть больше 100 000 рублей. Теперь практику решено внести в закон и это правильно.
Вводя же уголовную ответственность за незаконную выдачу кредитов, государство признает, что в этой отрасли существует такая проблема. Относительно возможности не возвращать заем в будущем, введенной на законодательном уровне, сказать сложно, как это будет работать. Вообще, по моему мнению, это будет противоречить законодательству в целом, так как заемщик в таком случае получит неосновательное обогащение, или это будет уже обоснованно, так как регламентировано законом».