Центробанк в настоящее время занимается разработкой системы защиты вкладчиков от мошенничества со стороны банков с использованием схем забалансового проведения операций, сообщила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме.
Реализовать задачу планируется за счет создания соответствующей информационной базы, позволяющей организовывать слежение за всеми операциями с депозитами граждан.
В качестве предложений регулятора рассматривается возможность расширения списка лиц банковских сотрудников, привлекаемых к ответственности за проведение забалансовых операций. Участниками предлагается считать не только руководителей высшего звена, но и простых сотрудников, так или иначе связанных с проведением подобных незаконных операций.
Эльвира Набиуллина отмечает, что сегодня можно наблюдать перемещение работников между банками, которые приносят вместе с собой типичные схемы действий по воровству средств вкладчиков.
Ранее в АСВ сообщили, что несмотря на использование мошенничества всего в 3% банков, лишенных лицензии, общее количество пострадавших граждан превысило 70 тысяч человек, а сумма их вкладов оценивается в размере около 61 миллиарда рублей.
«На мой взгляд, возможно создание единого реестра вкладов, что позволит отслеживать кто, как и когда открыл вклад, - считает Богдан Зварич, аналитик ГК «Финам». - При этом, возможна организация доступа самого вкладчика к собственным данным, чтобы он мог видеть, открыт ему вклад или нет, и какая сумма лежит на его счету. В этом случае, если он увидит, что после открытия им вклада он не появился в реестре, он может подать соответствующую жалобу регулятору. В результате, ЦБ будет оперативно получать информацию о создании забалонсовых вкладов тем или иным банком, а значит скрывать подобные вклады будет сложнее».
Фото: Коммерсантъ / Дмитрий Духанин
Повышенные требования к сотрудникам банков с введением ответственности, вплоть до уголовной, и пожизненной дисквалификации направлены на защиту интересов санатора (ликвидатора) банка, лишившегося лицензии. До возникновения проблем с платёжеспособностью и выполнением нормативов ЦБ, ни один банк не может быть избавлен от подозрения в забалансовом ведении счетов и "двойной бухгалтерии". Для защиты прав вкладчиков должен возникнуть механизм объективного контроля и полной прозрачности ведения счетов. Очевидно, что все счета физических лиц должны быть зарегистрированы в Банке России или в Бюро Кредитных Историй. Наличие третьего (некоммерческого) лица собирающего и аккумулирующего информацию гарантирует больше достоверности, чем обмен данных напрямую между пользователем и банком. Необходимо создать открытый только для самого владельца счетов раздел в кредитной истории или личный кабинет в Банке России. Возможно организовать предоставление информации о своих счетах через портал госуслуг. Технические трудности в сохранении персональных данных и сведений, представляющих коммерческую, банковскую и иную тайну, не должны останавливать регулятора.