Этот спор гражданина России и её банком – «Севергазбанком» позволили Верховному суду страны определить, когда банк может отказаться открыть вклад в пользу третьего лица.
Ситуация следующая.
Гражданин занял у знакомого 2,5 млн руб. и договорился вернуть деньги, открыв в банке счет до востребования, на который он и собирался перечислять долг.
Для выполнения затеи он пришел в московский филиал «Севергазбанка» и попросил открыть вклад на третье лицо.
Банку гражданин предоставил свой паспорт и данные заимодателя.
Но банк отказал в открытии такого вклада, сославшись на то, что владелец счёта должен лично явиться в банк со своим паспортом, конечно.
Гражданин подал на банк в суд. Он потребовал признать незаконным отказ во вкладе.
Истец указал, что действия банка причинили ему убытки в размере штрафа (он отдавал долг обычным путём, заплатив в 2 раза больше – 5 млн руб.), а также нарушили права потребителя и причинили моральный вред на сумму 50 тыс рублей.
Две судебных инстанции, пусть и частично, но удовлетворили иск гражданина, была снижена только компенсация морального вреда.
Банка поражение не устроило, он обратился в Верховный суд и выиграл спор.
Позиция Верховного такова.
Да, любой гражданин страны под названием «Российская Федерация» имеет возможность и право открыть вклад на 3-тье лицо, что предусмотрено 1-ым пунктом 842-ой статьи Гражданского кодекса страны.
В статье 19-ой говорится, что для этого нужно обязательно указать имя этого 3-его лица.
Без причин отказать во вкладе на 3-тье лицо банк не может.
Но дальше вступает в работу закон «О противодействии легализации доходов», который указывает на ряд условий, которые необходимо соблюдать при открытии такого счета.
Главное условие – сумма вклада должна быть меньше 600 тыс руб.
Если же больше, то и 3-тье лицо должно стоять у окошка регистрации счёта и со своим паспортом. Ну, а дальше, как водится – копии документов, подписи и прочее.